因为销售一提“费率很低”就心动了，觉得自己捡了大便宜，然后急急忙忙的付款了…

　　今天就跟大家普及一下这个概念，以及教会大家如何贷款，以后千万不要被4s 店忽悠了！

　　先说费率，因此这个词汇很“小众”，所以很多人误以为它和“利率”是一样的。

　　就像你借了10万元，费率是6%，那么无论你还了多少本金，每个月的费用都是按这10万元计算的。

　　因为比较隐蔽，所以这种费率，常见于一些信用卡分期，和互联网消费金融产品中。

　　因为他们只是将利率包装成了费率，不存在提前还款利息不减少的情况，但其中的“套路”也不容小觑。

　　如果按照“利率计算”，利息支出为3279.72元，相对于6000元，少了2720.28元。

　　最后发现，很多销售人员在介绍车辆贷款分期方案时：很少提及贷款利率，或者将费率和利率混为一谈，仅告知贷款总利息或强调低息费率。

　　譬如2023年1月，西安市民高先生在一家4S店为自家公司买了一辆宝马X5，裸车价为59.7万元。

　　当时，销售顾问曾向他推荐使用分期贷款业务，并表示该贷款“费率”为4%左右，低于房贷利率。

　　但等到贷款下来后才发现，银行合同写的车贷利率是8%，比之前4S店说的4%翻了一倍。

　　无独有偶，沃尔沃/大众/奥迪等诸多品牌都有类似的情况，甚至还会出现用×厘的方式描述利息，实为年化费率。

　　既然这些“坑”那么隐蔽，我们该如何避免呢？以下几点，是购车贷款时需要注意的：

　　如果他不愿正面回答，你也可以按照费率的1.89倍计算，这个基本就是你的真实利率。

　　一些4s 店可能会有低息甚至免息的贷款，但要防止出现其他隐藏费用：譬如处理费、手续费、保险费等。

　　这些费用可能在不显眼的地方提及，或在签约过程中被忽略，最终导致实际成本远高于预期。

　　譬如个人买车，可以直接申请到年化费率1.9%-2.5%的方案，五年折合实际年化利率也才3.5%！

　　譬如之前承诺的“免息政策”很美好，但信用审查严格‌，结果只能被迫支付更高的利率。

　　总而言之，贷款买车并不复杂，但前提是你得了解其中的“套路”，并保持理性。

　　说白了，就是多留一个心眼，多问几个“为什么”，多做一些计算…然后再去做决定。

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